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A034｜許O琪
質押：境外瑞士法郎定期存款｜瑞士境外資產：瑞士法郎大額定期存款
OBU
個人
借款幣別 TWD
1. 建檔
客戶與案件基本資料
完成
客戶名稱許O琪
代表人／聯絡人本人
識別碼DEMO-P34-260922
客戶所在地瑞士（示意）
資產持有人許O琪
資金用途海外家族資金合規返鄉活化配置（台灣）
跨境配置以瑞士境外瑞士法郎定存作為擔保來源，在台灣取得台幣負債，進行境內資金配置。
案例註記不得以質借取代稅務申報；資金來源與受益所有人需另行審查
2. KYC／KYB 檢核
上傳身分證正、反面／公司營業登記，AI 擷取關鍵資料後在同一畫面人工覆核
待處理
身分證（正面）
A034_身分證正面.jpeg
待人工覆核
信心 95%
信心 95%
信心 95%
信心 95%
信心 95%
身分證（反面）
A034_身分證反面.jpeg
待人工覆核
信心 95%
信心 95%
信心 95%
信心 100%
信心 95%
信心 95%
身分證姓名與案主比對
身分證姓名「陳筱玲」與客戶（案主）「許O琪」不符，疑非案主本人證件，請人工確認或退回補件。
| 身分證擷取姓名 | 陳筱玲 |
| 客戶（案主） | 許O琪 |
身分證正、反面整體覆核
正、反面合併為一次人工覆核；覆核通過前請先確認上方案主比對結果。
3. 質借資產建檔
擔保品資料與權利文件（房地及土地所有權證明）擷取與覆核
待處理
擔保品類別境外瑞士法郎定期存款
擔保品名稱／部位瑞士境外資產：瑞士法郎大額定期存款
證券代碼／存款幣別CHF
資產所在地瑞士
保管／登記資料境外銀行癸／瑞士法郎定存單（示意）
記帳單位OBU
定期存款存單／對帳單
尚未上傳
4. 文件完整性檢查
必備文件是否齊備並通過人工覆核
待處理
身分證（正面）狀態：extracted
身分證（反面）狀態：extracted
定期存款存單／對帳單未上傳
5. 可質借性預檢
法遵與承作規則預檢
待處理
擔保品類別於可承作清單內境外瑞士法郎定期存款（分類：境外定存）
必備文件已完成人工覆核已覆核 0／3 份
身分證姓名為案主本人身分證姓名「陳筱玲」與客戶（案主）「許O琪」不符，疑非案主本人證件，請人工確認或退回補件。
擔保品權屬與借款人關係明確借款人自有擔保品
保管／登記機構可執行性境外銀行癸／瑞士法郎定存單（示意）／記帳單位 OBU
借款幣別與資金用途符合跨境規範TWD｜海外家族資金合規返鄉活化配置（台灣）
申貸 LTV 未逾類別上限申貸 LTV 82.9%，上限 90%
6. 試算 LTV／額度
市值、Haircut 與可貸額度，可由人工調整
完成
市價重估：960,000 CHF × NT$ 38.34 ＝ NT$ 3,680.6 萬
市價來源：臺灣銀行 2026-09-23 即期匯率本行買入 1 CHF = NT$ 38.34（基準日 2026-09-23）
折後可貸價值NT$ 3,275.7 萬
類別 LTV 上限90.0%
核給可貸額度NT$ 3,275.7 萬
申貸 LTV82.9%
7. 預警
依規則自動產生的風險預警
完成
[CROSS_BORDER] 境外擔保品，須確認保管機構與跨境執行性（OBU）
[DOC_INCOMPLETE] 尚有 3 份必備文件未完成人工覆核
8. HITL 覆核
人工最終決策與理由
待處理
9. WiKMS 知識卡
保存最終決策與判斷依據，作為報表唯一資料來源
待處理
請先完成 HITL 決策。
稽核追蹤
2026/9/22 上午11:05:00｜陳審查（覆核人員）｜建檔：客戶與案件基本資料完成
2026/9/22 上午11:18:00｜陳審查（覆核人員）｜上傳身分證（正面）：A034_身分證正面.jpeg
2026/9/22 上午11:18:20｜陳審查（覆核人員）｜AI 擷取身分證（正面）關鍵欄位完成
2026/9/22 上午11:19:00｜陳審查（覆核人員）｜上傳身分證（反面）：A034_身分證反面.jpeg
2026/9/22 上午11:19:20｜陳審查（覆核人員）｜AI 擷取身分證（反面）關鍵欄位完成